연금저축펀드 ETF 장기투자 (장점,단점)

연금저축펀드 계좌를 최근에 개설을 하였습니다.  이번 포스팅에서는 어떤 이유로 인해 연금저축펀드를 만들었는지와 더불어 연금저축펀드로 ETF투자를 하려고 생각하게 된 이유와 연금저축펀드에 대해서 찾아본 내용들을 작성해볼까 합니다.

 

연금저축펀드란 무엇인가?

 

"연금저축" 이라는 단어가 들어간 상품들은 개인의 노후 대비용으로 만들어진 상품, 제도로 보면되는데요.

 

• 연금저축(신탁) - 은행
• 연금저축(보험) - 보험사
• 연금저축(펀드) - 증권사

 

이렇게 연금저축 뒤에 어떤 단어가 오느냐에 따라서 취급하는 기관이 달라집니다. 제가 그동안 알아본 바에 의하면 은행에서 진행하는 연금저축신탁은 거의 없어지는 추세이며, 보험사를 통한 연금저축보험보다는 연금저축 펀드가 더 수익률이 좋고, 장기적으로 봤을때 유리하다는 정보를 많이 봤는데요.

 

연금저축펀드는 노후를 위해 소득이 없거나 직업이 없어도 누구나 가입 할 수 있는 제도이며 금액을 넣어놓고 펀드에 투자하고, 나중에 노후에 연금형식으로 수령 할 수 있는 제도입니다.

 

 

• 납입한도 1년 1,800만원
• 세액공제한도 1년 400만원
• (IRP 700만원에 연금저축 펀드 400만원이 포함된 형태)
• 최소 납입 기간 5년
• 55세 이후 연금 수령가능 (수령기간 10년)
• 펀드 ETF 등 다양한 상품에 투자 가능 

 

이렇게 연금저축펀드에 대해서 핵심 부분을 요약 가능합니다. 그렇다면 연금저축펀드를 가입한 이유가 무엇일까요?

 

 

연금저축펀드를 가입한 이유

 

첫번째로 바로 " 노후대비 " 입니다. 저는 지금 젊다면 젊은 나이이고 일도 열심히 하고 있습니다. 하지만 사람은 누구나 나이를 먹고 신체 노화가 생기게 됩니다. 젊을 때 만큼 돈을 벌기가 어려워 질 수도 있으며 내가 다니던 회사가 없어 질 수도 있고 나중에는 내가 하던 직업 자체가 없어 질 수도 있습니다.

 

또한 몸이 아프거나 각종 사건사고로 인해서 일을 못하게 될 수도 있는 만큼 젊어서 부터 노후대비는 반드시 해야한다고 생각 합니다. 물론 돈이 너무 많아서 이미 노후까지 든든한 사람이라면 전혀 상관이 없지만 우리 대부분은 그렇지가 않기 떄문입니다.

 

연금저축펀드는 노후대비로 매우 훌륭한 제도입니다. 일을 하는 사람 대부분 국민연금은 가입 하고 있을 텐데요. 국민연금, 퇴직연금과 더불어 개인적으로 이렇게 개인연금인 연금저축펀드를 들게 되면 나중에 노후에 내가 일하지 않아도 그동안 내가 납입하고 투자한 금액이 시간이라는 복리의 마법을 만나서 불어날 것이고 나는 거기서 나오는 연금으로 큰 도움이 될 수 있을 것이라고 생각 하였습니다.

 

 

연금저축펀드를 가입한 두번째 이유는 바로 세액공제입니다. 우선 세액공제와 소득공제를 잘 확인 해야하는데요. 소득공제는 예를들어 내가 연봉이 5,000만원이라고 한다면 소득공제 300만원이 되는 상품을 가입했을 경우 4,700만원을 번것으로 세율이 계산 된다는 의미입니다.

 

그리고 세액공제는 내가 내야할 세금에서 공제가 이루어 진다는 것인데요. 세액공제가 상대적으로 더 매력적이라고 생각이 듭니다. 바로 이 연금저축펀드는 세액공제 혜택이 매우 큽니다. 국민들이 노후대비 목적으로 연금저축펀드를 많이 가입하게 하려고 큰 세제혜택을 부과한 것인데요.

 

5500만원 가량의 연봉 이상이 아니면 16.5%의 세액공제가 가능합니다. 즉 연금저축펀드 1년간 세액공제 한도인 400만원을 전체 납입 했다면 400만원의 16.5%의 해당하는 금액만큼 내야하는 세금을 제해 주는 것 입니다. 이렇게 세금공제 혜택이 크고 보험과 달리 자유롭게 납입이 가능하며 투자를 해야하는 품목도 자유롭기 때문에 많은 장점이 있다고 생각 했습니다. 그렇다면 연금저축펀드의 단점은 없을까요?

 

 

 

연금저축펀드의 단점

 

연금저축펀드의 단점은 우선 55세까지 없는 돈이다 생각 하고 부어야 한다는 것 입니다. 왜냐면 중도 해지를 하게되면 세금혜택을 모두 토해내야 하기 때문에 무조건 중도해지를 하면 안되는 상품입니다. 그래서 이 돈은 내가 55세 이전까지는 없어도 된다라고 마음먹고 납입을 이어나가셔야 합니다. 

 

대신 1년에 세액공제 혜택 400을 꼭 다 채우지 않아도 되기 때문에 정말 부담없는 금액으로 시작을 하시는것이 좋습니다.

 

그리고 연금저축펀드의 경우 본인이 펀드나 ETF에 투자가 가능 하기 때문에 수익이 많이 날 수도 있지만 반대로 손실이 날 수도 있기 때문에 신중한 투자가 필요합니다. 

 

그래서 많은 분들이 안정적으로 운영하기 위해 ETF투자를 권하고 있고 우리나라 주식시장이 아닌 미국의 S&P500 지수를 추종하는 ETF나 미국 나스닥의 지수를 추종하는 상품으로 투자를 하는 것을 권하는 상태입니다. 저 역시도 개인적으로 미국지수추종ETF를 투자 하고 있는 상황으로 장기적으로 우상향 한다는 믿음이 어느정도 있는 만큼 연금저축펀드를 통해 미국지수추종 ETF투자를 시작해보려고 합니다.

 

 

 

 

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